保有する売掛金（売掛債権）を迅速に現金化し、資金繰りを支援する「ファクタリング」。この方法を活用することで、cccc「AIファクタリング」は、よりスピーディーな資金調達を可能にするサービスとして注目されています。
今回は、AIファクタリングの基本的な仕組みやその利点と注意点、さらに審査を通過するための秘訣をご紹介します。
事業資金の早期入手を検討している方や、ファクタリングの利用を考えている方は、ぜひご一読ください。
AIファクタリングとは？
ファクタリングは、所有している売掛金をファクタリング会社に譲渡し、即時に現金化する方法です。「AIファクタリング」は、このプロセスにAI技術を活用するもので、AIを使った審査システムによってオンライン上で簡潔かつ迅速に進めることができます。
AIファクタリングでは基本的に2者間ファクタリング形式が採用され、オンライン手続きで完結するのが特徴です。
AIによる審査プロセス
AIファクタリングではAIが審査を担当し、独自のアルゴリズムに基づいて申請内容をスコアリング（評価）します。
事業者の提供した情報をもとに、売掛金の信頼性や過去の支払い実績などをAIが迅速に評価し、利用の可否や手数料などが自動で決定されます。
AI審査のスピードは通常のファクタリングよりも早いため、素早い資金調達が求められる場合には効果的です。ただし、AIによる一次審査に通過しても、その後に人手による確認が行われ、本人確認や売掛金の信頼性の確認が行われる点には注意が必要です。
オンラインで完結する利便性
AIファクタリングは、店舗を持たないため、申請から契約まで完全にオンラインで完結します。
そのため、ファクタリング会社へ直接足を運ぶ必要がなく、忙しい方や時間の確保が難しい方にとって非常に便利です。また、ファクタリング会社側も、店舗維持費や運営費がかからないため、通常のファクタリングサービスよりも手数料が抑えられる傾向があります。
AIファクタリングのメリット
AIファクタリングを利用することで得られるメリットは以下の通りです。
即日での資金調達が可能
AIファクタリングは、審査時間が短いという特徴があります。最短10分から1時間程度で審査が完了することもあり、審査から入金までが迅速です。
多くのファクタリング会社では、即日審査・即日資金調達が可能な場合もあるため、緊急の資金調達が求められるケースに適しています。
コストを抑えた資金調達
AIファクタリングは店舗運営費や人件費を抑えられるため、一般的に手数料が低めです。
一般的な2者間ファクタリングの手数料は8%〜18%の範囲ですが、AIファクタリングの手数料は10%程度に抑えられるケースが多く、低コストで資金調達を実現できる手段です。
オンラインで完結する簡便性
繰り返しになりますが、AIファクタリングはすべての手続きをオンラインで完結できるため、忙しい事業者でも利用しやすいのが大きな特徴です。
少額の売掛金も対応可能
ファクタリング会社により異なりますが、AIファクタリングでは比較的少額の売掛金にも対応しています。
1万円から100万円程度の少額案件にも柔軟に対応しているため、中小企業や個人事業主にも利用しやすいサービスです。
多様な業種に対応可能
AIファクタリングは業種に対する柔軟性が高く、通常のファクタリングで審査が難しいとされるフリーランスや新興業種（インフルエンサーなど）でも利用できることが多いです。
AIファクタリングのデメリット
AIファクタリングには利点が多くありますが、同時に考慮すべきデメリットも存在します。利用前に以下の点を理解しておくことが重要です。
機械的な審査に依存する
AI審査には、どうしても機械的な側面があります。
事業者の人柄や経験は評価に反映されず、数字やデータに基づく判断のみが行われます。そのため、情報に少しでも不備があると審査に落ちることがあるので、入力内容には慎重な確認が必要です。
AIファクタリングを提供する会社が少ない
現在、AIファクタリングを提供しているファクタリング会社は多くありません。
利用を考えている場合は、事前に条件に合致するファクタリング会社を見つけるためのリサーチが必要です。
AIファクタリングを成功させるためのポイント
AIファクタリングを効果的に利用するには、審査を通過するための準備が必要です。以下のポイントに注意して、スムーズな資金調達を目指しましょう。
信用度の高い売掛金を提出する
AIファクタリングにおいて、売掛先の信用度は審査の大きな要素です。
AIは売掛先の支払い実績や企業の信用情報を基に判断を行います。審査通過を目指すには、信頼性が高い売掛金を提出することが大切です。
例えば、以下のような特徴を持つ売掛金は審査に通りやすい傾向があります。
- 支払い実績が豊富で、遅延や未払いがない
- 支払期日までの期間が短く、回収リスクが低い
- 売掛金の額と取引先の企業規模が適切に釣り合っている
- 上場企業や有名企業、官公庁との取引
必要書類を事前に準備する
AIファクタリングはオンライン手続きが基本ですが、審査には各種書類の提出が求められます。
必要書類を事前に準備し、オンラインで即座にアップロードできるようにしましょう。データ形式や提出方法はファクタリング会社により異なるため、事前に確認しておくとスムーズに進められます。
一般的にAIファクタリングで求められる書類は以下の通りです。
- 身分証明書
- 取引に関する証明書類（請求書や発注書など）
- 銀行口座の通帳コピー
早めの申し込みが重要
即日での資金調達を希望する場合、審査申し込みはできるだけ早い時間帯に行いましょう。
午前中に申し込みを済ませれば、審査完了および入金が当日中に可能となる場合が多いです。反対に午後や夕方の申し込みは、審査結果の反映が翌営業日以降になる可能性が高まるため、緊急で資金が必要な場合は早めの対応がポイントです。
正確な情報を入力する
AIファクタリングでは、入力ミスが審査の通過を妨げる要因になりかねません。
担当者との面談がないため、入力された内容がそのまま審査に反映されます。売掛金の取引実績や希望する調達金額など、すべての情報が正確であることを確認した上で申し込みましょう。
AIファクタリングを利用するべきケース
AIファクタリングは、以下のような状況で特に役立つ資金調達方法です。
即座に資金が必要なとき
まず、迅速な資金調達を求める場合にはAIファクタリングが適しています。
AIによる審査は従来の手動審査に比べて大幅に短縮されており、必要書類の提出もオンラインで完了するため、申込から契約・入金までのプロセスが迅速です。資金調達が急務の際に大きなメリットを発揮します。
コストを抑えたいとき
ファクタリングの利用には手数料がかかりますが、AIファクタリングでは人件費や管理費の削減により、通常のファクタリングサービスよりも手数料が抑えられることが多いです。
また、来店や対面での手続きを省けるため、交通費などもかかりません。手数料を低く抑えたい場合には最適な選択肢です。
AIファクタリングの利用手順
AIファクタリングを利用する際の基本的な流れは以下の通りです。
1. アカウントの作成
まず最初にアカウント作成が必要です。
この段階で本人確認書類を用意し、データを登録する必要があります。
2. 申し込み
アカウントにログイン後、専用ページから売掛金の買取を申し込みます。
3. 書類のアップロード
審査に必要な書類をアップロードします。ファクタリング会社ごとに求められる書類が異なるため、事前に確認して準備しておきましょう。
4. 審査
書類提出後、AIによる審査が開始されます。審査時間は会社によって異なりますが、最短で数十分、長くても数時間で完了することが多いです。午前中に申請すれば、即日入金も可能です。
5. 契約と入金
審査が無事に通過すると、契約の締結に進みます。
AIファクタリングではオンラインで契約手続きが完結するため、契約内容を細部まで確認するようにしましょう。契約完了後に入金が実行されますので、口座への入金確認もお忘れなく。
まとめ
急な資金調達が必要な場合、AIファクタリングは優れた選択肢です。
従来のファクタリングよりも審査や入金までの時間が短縮され、手数料も低めに設定されています。AIファクタリングに対応する会社は限られますが、条件に合ったサービスを選ぶことで、迅速かつ効率的に資金繰りをサポートできるでしょう。
