土日でも営業している企業にとって、「週末にまとまった資金が必要」という状況に直面したことがある方もいるでしょう。
こうした場合、土日対応のファクタリング会社を利用すれば、迅速に資金を調達することが可能です。
ここでは、できるだけスピーディーに資金調達を行う方法や、適切なファクタリング会社を選ぶためのポイントを詳しくご紹介します。
迅速に資金を調達するためのポイント
資金をできるだけ早く手に入れる方法について説明します。
オンラインで完結できるファクタリングを選択する
迅速に資金調達を行いたい際は、オンラインでの手続きに対応しているファクタリング会社を選ぶのが効果的です。
オンライン手続きは、必要な書類をインターネット上にアップロードすることで簡単に完了します。
これにより、煩雑な手続きを省き、スムーズに手続きを進められます。
郵送や対面での手続きが不要なため、最短で当日中や数日以内に資金を受け取ることが可能です。
2者間ファクタリングを利用する
できるだけ迅速に資金を調達したい場合、2者間ファクタリングを選ぶのがおすすめです。
2者間ファクタリングは、取引先を通さず、利用者とファクタリング会社が直接契約を結ぶ形式です。
この形式では、売掛先の承諾を得る手続きが不要で、迅速に契約を進めることができます。
そのため、最短で即日、売掛金を資金化することも可能です。
必要な書類を事前に揃えておく
早期の資金調達を成功させるためには、必要な書類を事前に準備しておくことが肝心です。
書類が揃っていれば、審査から契約までスムーズに進み、手続き時間を短縮できます。
ファクタリング会社ごとに求められる書類は異なりますが、主に以下のものが必要です。
- 売掛金に関する書類（請求書・契約書など）
- 銀行口座のコピー
- 法人の登記事項証明書
- 決算報告書
- 代表者の身分証明書
これらの書類は、申し込み直前に焦らず準備できるよう、日頃から整理しておくと良いでしょう。
ファクタリング会社の公式サイトで、必要書類の一覧を確認しておくのも一案です。
資金が必要な日から逆算して申し込む
迅速な資金調達を行うためには、資金が必要な日程を確認し、それを基に逆算して手続きを進めることが重要です。
会社選定や書類の準備、オンラインでの申請、審査、契約、資金の受領まで、それぞれのプロセスにかかる時間を事前に見積もっておくと良いでしょう。
ファクタリング会社を選ぶ際のポイント
次に、ファクタリング会社を選定する際に注目すべきポイントをご紹介します。
償還請求権がないことを確認
ファクタリング会社を選ぶ際には、償還請求権がない契約を選ぶことが重要です。
償還請求権があるファクタリングを利用すると、取引先からの支払いがなかった場合、利用者がそのリスクを負うことになります。
一方、償還請求権がない契約では、未回収リスクはファクタリング会社側が負担するため、利用者が負担を避けることができます。
原則として、「償還請求権なし」の契約を結ぶようにしましょう。
償還請求権ありの契約を提示してくる会社は、悪質業者の可能性もあるため注意が必要です。
入金スピードを重視
ファクタリングを活用して資金調達を急ぐ際は、入金までのスピードを重視することがポイントです。
2者間ファクタリングであっても、手続きから入金までに時間がかかる場合があります。
迅速な資金化を求めるなら、オンラインで手続きが完結するサービスを選ぶと良いでしょう。
オンライン対応のファクタリング会社では、AIを活用した審査を導入していることが多く、これにより人の手よりも素早く審査が進み、スムーズに入金まで進むことができます。
手数料が適正であるかを確認
ファクタリングを利用する際は、手数料が適正な範囲に収まっていることを確認しましょう。
2者間ファクタリングの手数料は8％～18％、3者間の場合は2％～9％が一般的な相場です。
手数料が低いと資金調達のコストを抑えることができ、会社の財務への影響も最小限に抑えられます。
ただし、相場よりもかなり低い手数料を提示する会社は、悪質業者である可能性があるため注意が必要です。
手数料の相場を把握し、自社に適したファクタリング会社を選びましょう。
売掛金の買取可能額を確認する
ファクタリングを利用する際、買取可能な売掛金額が自社の必要資金をカバーできるかを確認することが大切です。
買取可能額が資金調達のニーズに合わないと、ファクタリングを利用する効果が薄れてしまいます。
契約前に見積もりを依頼し、必要な買取金額が満たされるか確認することをおすすめします。
まとめ
ファクタリング会社の中には、土日対応しているところも存在します。
このような会社を利用することで、急な資金調達が求められる際に便利です。
